1. APRESENTAÇÃO DO CURSO

O Curso de Excel Financeiro com HP12C foi desenvolvido para profissionais que precisam utilizar o Microsoft Excel para realizar, interpretar, conferir e apresentar cálculos de Matemática Financeira, transformando a lógica tradicional da calculadora financeira HP12C em planilhas profissionais, organizadas e auditáveis.

A proposta parte de uma competência muito utilizada no mercado financeiro: compreender a lógica de capital, taxa, período, valor presente, valor futuro, prestação e fluxo de caixa, e aplicá-la diretamente no Excel.

O participante aprenderá a construir cálculos financeiros utilizando fórmulas e funções como:

• VP / PV – Valor Presente;
• VF / FV – Valor Futuro;
• PGTO / PMT – Pagamento ou prestação;
• NPER – Número de períodos;
• TAXA / RATE – Taxa de juros;
• IPGTO / IPMT – Juros da prestação;
• PPGTO / PPMT – Amortização da prestação;
• VPL / NPV – Valor Presente Líquido;
• TIR / IRR – Taxa Interna de Retorno;
• DIAS360 / DAYS360 – Dias comerciais.

Esses conteúdos estão diretamente alinhados à apostila-base, que trabalha juros simples e compostos, equivalência de taxas, valor presente, séries, Price, SAC, VPL e TIR.

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2. DIFERENCIAL DO CURSO

O curso não apresenta o Excel apenas como uma ferramenta de digitação de fórmulas.

O objetivo é ensinar o profissional a compreender o problema financeiro antes de realizar o cálculo.

A metodologia trabalha o ciclo:

Problema financeiro → Dados → Linha do tempo → Convenção → Fórmula → Excel → Resultado → Conferência → Análise

Essa abordagem é particularmente importante porque uma fórmula financeira pode apresentar um resultado matematicamente correto e, ainda assim, estar sendo aplicada com taxa, prazo, sinal ou periodicidade incorretos.

A própria apostila estabelece como princípios de conferência verificar a unidade da taxa, intervalo dos períodos, momento do pagamento e sinal dos fluxos.

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3. OBJETIVO GERAL

Capacitar o participante a utilizar o Microsoft Excel para resolução de problemas de Matemática Financeira, aplicando conceitos e procedimentos associados à HP12C em situações profissionais relacionadas a:

• financiamentos;
• empréstimos;
• investimentos;
• análise de crédito;
• planejamento financeiro;
• fluxo de caixa;
• amortização;
• análise de taxas;
• avaliação de projetos;
• comparação de alternativas financeiras;
• análise de pagamentos e recebimentos;
• elaboração de planilhas financeiras.

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4. OBJETIVOS ESPECÍFICOS

Ao final do curso, o participante deverá ser capaz de:

4.1

Estruturar dados financeiros em planilhas organizadas.

4.2

Utilizar referências de células e referências absolutas.

4.3

Trabalhar com percentuais, potência e operações matemáticas.

4.4

Calcular juros simples e compostos.

4.5

Calcular valor presente e valor futuro.

4.6

Converter taxas de juros para diferentes periodicidades.

4.7

Calcular prestações de financiamentos.

4.8

Determinar prazo e taxa de operações financeiras.

4.9

Diferenciar séries postecipadas e antecipadas.

4.10

Construir tabelas de amortização pelo Sistema Price.

4.11

Construir tabelas de amortização pelo Sistema SAC.

4.12

Calcular juros e amortização de cada parcela.

4.13

Trabalhar com datas e diferentes convenções de contagem de dias.

4.14

Calcular prazo médio ponderado.

4.15

Estruturar fluxos de caixa.

4.16

Calcular VPL.

4.17

Calcular TIR.

4.18

Identificar erros comuns em cálculos financeiros.

4.19

Criar planilhas financeiras que permitam auditoria e conferência.

4.20

Interpretar os resultados obtidos pelo Excel.

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5. PÚBLICO-ALVO

O curso é indicado para:

• profissionais da área financeira;
• analistas financeiros;
• assistentes financeiros;
• profissionais de contas a pagar e receber;
• profissionais de crédito e cobrança;
• bancários;
• profissionais de instituições financeiras;
• profissionais de controladoria;
• profissionais de contabilidade;
• administradores;
• economistas;
• empreendedores;
• empresários;
• profissionais de compras;
• profissionais comerciais;
• gestores;
• estudantes de Administração;
• estudantes de Ciências Contábeis;
• estudantes de Economia;
• estudantes de Gestão Financeira;
• profissionais que trabalham com orçamento;
• profissionais que trabalham com investimentos e análise financeira.

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6. REQUISITO PARA PARTICIPAÇÃO

6.1 Curso presencial

Recomenda-se que o participante tenha conhecimentos básicos de utilização de computador e Excel.

6.2 Curso online

Para participação no formato online, é necessário possuir:

Computador próprio com Microsoft Excel instalado, em qualquer versão compatível com as funções utilizadas durante o treinamento.

É recomendável utilizar uma versão desktop do Excel.

O participante deverá possuir condições de acompanhar simultaneamente a apresentação do instrutor e realizar os exercícios na própria planilha.

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7. MODALIDADES

7.1 Modalidade presencial

Treinamento realizado presencialmente, com exercícios práticos e acompanhamento do instrutor.

7.2 Modalidade online

Aulas realizadas em ambiente virtual, com demonstração das fórmulas, exercícios e utilização da planilha prática.

7.3 Modalidade In Company

O curso poderá ser realizado In Company, presencialmente ou online, mediante planejamento com a organização contratante.

A estrutura pode ser adaptada para problemas reais da empresa, respeitando a carga horária de 24 horas-aula.

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8. CARGA HORÁRIA

24 horas-aula

Sugestão de organização:

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9. GRADE CURRICULAR

9.1 MÓDULO 1 — EXCEL APLICADO À MATEMÁTICA FINANCEIRA

Conteúdos

• Interface e estrutura de uma planilha financeira;
• células;
• linhas e colunas;
• referências de células;
• referências absolutas;
• referências relativas;
• operadores matemáticos;
• ordem das operações;
• utilização de parênteses;
• formatação de moeda;
• formatação de percentual;
• formatação de datas;
• organização dos dados;
• construção de memória de cálculo;
• conferência dos resultados.

Aplicação profissional

Construção de planilhas que permitam alterar os dados de entrada e recalcular automaticamente os resultados.

A apostila utiliza exatamente essa lógica, destacando que uma alteração nas células utilizadas pelas fórmulas provoca o recálculo do resultado.

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10. MÓDULO 2 — PORCENTAGENS, JUROS E CAPITALIZAÇÃO

10.1 Porcentagem

• percentual;
• acréscimos;
• descontos;
• variação percentual;
• comparação entre valores;
• diferença absoluta e percentual.

10.2 Juros simples

• capital;
• taxa;
• período;
• juros;
• montante;
• aplicação da fórmula no Excel.

10.3 Juros compostos

• capitalização;
• valor futuro;
• taxa;
• períodos;
• crescimento composto;
• função VF.

10.4 Períodos fracionários

• períodos inteiros;
• períodos não inteiros;
• utilização de expoentes;
• cuidados com convenções financeiras.

Aplicações

• cálculo de investimentos;
• atualização de valores;
• operações comerciais;
• empréstimos;
• financiamentos;
• análise de rentabilidade;
• comparação entre alternativas financeiras.

A apostila apresenta, por exemplo, o cálculo de juros simples de R$ 1.300 a 5% ao mês durante seis meses e juros compostos de R$ 5.000 a 2% ao mês por 12 meses.

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11. MÓDULO 3 — DATAS, PRAZOS E TAXAS

11.1 Datas no Excel

• datas reais;
• diferença entre datas;
• datas armazenadas como números;
• formatação;
• identificação de erros de data.

11.2 Dias corridos

Cálculo utilizando:

Data final – Data inicial

11.3 Dias comerciais

Utilização da função:

DIAS360

11.4 Prazo médio ponderado

• valor;
• prazo;
• valor × prazo;
• soma dos valores;
• média ponderada.

11.5 Taxas equivalentes

• taxa mensal;
• taxa anual;
• taxa nominal;
• taxa efetiva;
• conversão de taxas;
• capitalização composta.

Aplicação profissional

O participante poderá utilizar esses conhecimentos em:

• contas a receber;
• contas a pagar;
• antecipação de recebíveis;
• análise de títulos;
• operações bancárias;
• financiamentos;
• investimentos;
• negociação de prazos;
• análise financeira.

A planilha de prática inclui uma área específica para comparação entre dias corridos, DIAS360 e prazo médio ponderado.

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12. MÓDULO 4 — FUNÇÕES FINANCEIRAS DO EXCEL

12.1 Valor presente — VP

Responder:

Quanto vale hoje um determinado fluxo financeiro futuro?

12.2 Valor futuro — VF

Responder:

Quanto um capital ou conjunto de pagamentos representará no futuro?

12.3 Pagamento — PGTO

Determinar:

Qual será o valor da prestação?

12.4 Número de períodos — NPER

Determinar:

Quantos períodos serão necessários para determinada operação?

12.5 Taxa — TAXA

Determinar:

Qual é a taxa implícita em determinada operação?

12.6 Juros da parcela — IPGTO

Identificar quanto da prestação corresponde aos juros.

12.7 Amortização — PPGTO

Identificar quanto da prestação reduz efetivamente o principal.

A apostila organiza essas funções como equivalentes, no Excel, às principais variáveis trabalhadas na HP12C.

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13. MÓDULO 5 — SÉRIES DE PAGAMENTOS E FINANCIAMENTOS

13.1 Séries uniformes

• pagamentos constantes;
• recebimentos constantes;
• periodicidade;
• taxa por período.

13.2 Séries postecipadas

Pagamento no final do período.

13.3 Séries antecipadas

Pagamento no início do período.

13.4 Séries diferidas

• carência;
• linha do tempo;
• representação dos fluxos;
• cuidados com o conceito de carência.

13.5 Parcela complementar ou balão

• financiamento com valor residual;
• prestação;
• saldo final;
• valor futuro.

Aplicações

• financiamento de veículos;
• financiamento de equipamentos;
• empréstimos empresariais;
• crédito pessoal;
• aquisição de máquinas;
• financiamento imobiliário;
• planejamento de pagamentos.

A apostila ressalta que o parâmetro tipo diferencia pagamentos no início e no fim do período e não deve ser utilizado para representar automaticamente uma carência de vários períodos.

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14. MÓDULO 6 — SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO PRICE E SAC

14.1 Sistema Price

Estudo de:

• principal;
• taxa;
• número de parcelas;
• prestação;
• juros;
• amortização;
• saldo devedor.

14.2 Construção da tabela Price

Colunas:

Período | Saldo Inicial | Prestação | Juros | Amortização | Saldo Final

14.3 Sistema SAC

Estudo de:

• amortização constante;
• juros sobre saldo;
• prestação decrescente;
• evolução do saldo devedor.

14.4 Comparação Price x SAC

Análise de:

• primeira prestação;
• evolução das parcelas;
• juros;
• amortização;
• saldo devedor;
• total pago;
• prazo.

A apostila apresenta o Price com prestação constante e composição variável entre juros e amortização, enquanto no SAC a amortização do principal permanece constante e as prestações tendem a diminuir quando a taxa é positiva.

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15. MÓDULO 7 — FLUXO DE CAIXA, VPL E TIR

15.1 Estruturação do fluxo de caixa

• período 0;
• entradas;
• saídas;
• fluxo líquido;
• organização cronológica;
• sinais positivos e negativos.

15.2 Valor Presente Líquido — VPL

Aplicação em:

• projetos;
• investimentos;
• expansão empresarial;
• aquisição de equipamentos;
• análise de alternativas.

15.3 Taxa Interna de Retorno — TIR

• conceito;
• aplicação;
• interpretação;
• relação entre TIR e VPL;
• cuidados com fluxos que apresentam múltiplas alternâncias de sinais.

A apostila destaca que o investimento inicial fica fora da função VPL quando este é calculado sobre os fluxos futuros e que a TIR representa a taxa que zera o VPL para os fluxos e premissas considerados.

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16. MÓDULO 8 — DESAFIO INTEGRADO

O participante deverá solucionar um problema financeiro completo utilizando o Excel.

O desafio poderá envolver:

1. capital;
2. taxa;
3. prazo;
4. financiamento;
5. parcelas;
6. amortização;
7. fluxo de caixa;
8. VPL;
9. TIR;
10. análise dos resultados.

A avaliação priorizará não apenas o resultado final, mas a capacidade de demonstrar a memória de cálculo e justificar a metodologia utilizada.

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17. METODOLOGIA DE ENSINO

O curso utiliza uma metodologia eminentemente prática.

Etapa 1 — Entender

Identificação dos dados financeiros.

Etapa 2 — Organizar

Construção da linha do tempo e organização dos fluxos.

Etapa 3 — Calcular

Aplicação das fórmulas e funções do Excel.

Etapa 4 — Conferir

Validação dos resultados.

Etapa 5 — Interpretar

Análise do significado financeiro do resultado.

Etapa 6 — Aplicar

Transferência do conhecimento para situações profissionais.

A planilha complementar foi estruturada justamente para que o participante altere os campos de entrada e observe os resultados produzidos pelas fórmulas.

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18. MATERIAL DIDÁTICO

O participante poderá utilizar:

• apostila HP12C no Excel;
• planilha prática de exercícios;
• exercícios de fixação;
• desafios de consolidação;
• modelos de cálculos financeiros;
• tabelas de amortização;
• modelos de fluxo de caixa.

A planilha contém seis ambientes de prática:

1. Básico;
2. Funções;
3. Amortização;
4. Fluxos;
5. Datas;
6. Desafios.

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19. PERFIL DE EGRESSO

Ao concluir o curso, o participante estará capacitado a utilizar o Excel para estruturar e solucionar problemas de Matemática Financeira, podendo aplicar os conhecimentos em atividades como:

• análise financeira;
• análise de crédito;
• elaboração de simulações;
• análise de financiamentos;
• controle de pagamentos;
• análise de investimentos;
• elaboração de fluxos de caixa;
• construção de tabelas Price;
• construção de tabelas SAC;
• cálculo de taxas;
• cálculo de prestações;
• análise de prazos;
• elaboração de modelos financeiros;
• conferência de cálculos;
• suporte à tomada de decisão financeira.

Importante: o curso desenvolve competências em Excel e Matemática Financeira. Ele não habilita, isoladamente, o participante para o exercício de profissão regulamentada.

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20. ONDE O PROFISSIONAL PODE UTILIZAR O CONHECIMENTO

O conhecimento adquirido pode ser aplicado em diferentes áreas:

20.1 Bancos

• crédito;
• financiamento;
• análise financeira;
• produtos bancários;
• operações de crédito.

20.2 Fintechs

• crédito digital;
• análise de risco;
• operações financeiras;
• modelagem de pagamentos.

20.3 Empresas

• planejamento financeiro;
• orçamento;
• contas a pagar;
• contas a receber;
• fluxo de caixa.

20.4 Contabilidade

• análises financeiras;
• controles;
• projeções;
• apoio a relatórios.

20.5 Controladoria

• orçamento;
• indicadores;
• análise de investimentos;
• planejamento financeiro.

20.6 Comércio e varejo

• análise de condições de pagamento;
• financiamento;
• descontos;
• formação de cenários.

20.7 Indústria

• financiamento de máquinas;
• análise de investimentos;
• fluxo de caixa;
• projetos de expansão.

20.8 Consultorias

• modelagem financeira;
• estudos de viabilidade;
• análise de investimentos;
• planejamento financeiro.

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21. EMPRESAS E SEGMENTOS DEMANDANTES

O conhecimento é potencialmente utilizado por organizações de praticamente todos os setores que possuam operações financeiras.

Entre os principais segmentos estão:

• bancos;
• cooperativas de crédito;
• fintechs;
• seguradoras;
• empresas de investimentos;
• empresas de contabilidade;
• escritórios de consultoria;
• indústrias;
• construtoras;
• incorporadoras;
• empresas de tecnologia;
• empresas de varejo;
• atacadistas;
• hospitais;
• empresas de serviços;
• empresas de logística;
• empresas de energia;
• empresas de telecomunicações;
• empresas de engenharia;
• empresas de infraestrutura;
• órgãos e empresas públicas.

Como referência de mercado, dados consultados em setembro de 2026 mostram demanda e remuneração associadas ao cargo de Analista Financeiro no Brasil, embora o curso não corresponda exclusivamente a esse cargo. O Portal Salário, utilizando dados de CAGED, aponta média de R$ 4.949,73 para Analista Financeiro em instituições financeiras e faixa entre aproximadamente R$ 3.790 e R$ 8.679, enquanto o Indeed apresenta média de aproximadamente R$ 3.271/mês para Analista Financeiro no Brasil. As metodologias e populações são diferentes, portanto os números não devem ser tratados como promessa salarial.

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22. GANHOS FINANCEIROS E OPORTUNIDADES PROFISSIONAIS

O conhecimento de Excel aplicado à Matemática Financeira pode contribuir para a atuação em funções administrativas, financeiras, bancárias, comerciais e de análise.

Como referência externa, em setembro de 2026:

Os valores variam por cargo, experiência, setor, localização, porte da empresa e modelo de contratação.

Texto comercial recomendado: o curso não deve prometer determinado salário ou emprego. O benefício profissional deve ser apresentado como desenvolvimento de uma competência técnica aplicável a diferentes funções que utilizam análise financeira e Excel.

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23. COMPETÊNCIAS DESENVOLVIDAS

Ao longo das 24 horas, serão desenvolvidas competências de:

• Excel;
• Matemática Financeira;
• análise de dados financeiros;
• raciocínio lógico;
• interpretação de taxas;
• análise de crédito;
• análise de investimentos;
• elaboração de planilhas;
• modelagem financeira;
• controle financeiro;
• construção de cenários;
• conferência de cálculos;
• análise de fluxo de caixa;
• amortização;
• tomada de decisão baseada em dados.

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24. PRINCIPAIS ERROS QUE O CURSO ENSINA A EVITAR

Um dos diferenciais do treinamento é trabalhar os erros que normalmente comprometem uma planilha financeira.

24.1

Utilizar taxa anual com período mensal.

24.2

Misturar diferentes unidades de tempo.

24.3

Inverter sinais de entrada e saída.

24.4

Confundir pagamento antecipado com postecipado.

24.5

Utilizar tipo=1 como se fosse carência.

24.6

Utilizar VPL de forma inadequada com o investimento inicial.

24.7

Confundir TIR com taxa de desconto.

24.8

Arredondar cada etapa do cálculo.

24.9

Utilizar datas armazenadas como texto.

24.10

Confundir dias corridos com 30/360.

A apostila possui inclusive um capítulo específico de diagnóstico de erros, contemplando problemas de sinais, periodicidade, VPL, TIR, arredondamento, datas e idioma/separadores do Excel.

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25. DIFERENCIAL COMPETITIVO PARA O PARTICIPANTE

Ao invés de aprender somente:

“qual fórmula devo digitar?”

o participante será estimulado a responder:

“qual problema financeiro estou resolvendo, qual é a linha do tempo, qual é a taxa correta, quais são os fluxos e como posso comprovar o resultado?”

Esse diferencial aproxima o treinamento da realidade profissional.

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26. PROJETO PRÁTICO FINAL

Ao final do curso, o participante deverá desenvolver uma Planilha de Análise Financeira no Excel, contendo, conforme o problema proposto:

• dados de entrada;
• taxa;
• período;
• fluxo de caixa;
• cálculo de prestação;
• amortização;
• saldo;
• VPL;
• TIR;
• indicadores;
• memória de cálculo;
• conferência.

O projeto deverá permitir alteração das premissas e recálculo automático dos resultados.

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27. RESULTADO ESPERADO

Ao concluir a capacitação, o participante terá condições de transformar cálculos que tradicionalmente seriam realizados em uma calculadora financeira em modelos estruturados no Excel, permitindo maior visualização, documentação, alteração das premissas e conferência.

A proposta segue a própria filosofia da apostila: não apenas substituir a sequência de teclas da HP12C por uma fórmula, mas compreender os dados, as convenções, os fluxos e a consistência do resultado.

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28. FAQ — PERGUNTAS FREQUENTES

28.1 Preciso conhecer a HP12C?

Não. A HP12C é utilizada como referência conceitual. O treinamento ensina a executar os cálculos utilizando o Excel.

28.2 Preciso saber Excel?

É recomendável possuir conhecimentos básicos de utilização do computador e planilhas. O curso começa pela estruturação das fórmulas e referências.

28.3 Posso fazer o curso online?

Sim. O curso pode ser realizado online.

28.4 Preciso ter computador?

Sim. No formato online, o participante deverá possuir computador próprio com Excel instalado.

28.5 Qual versão do Excel é necessária?

O curso foi estruturado para trabalhar com as funções financeiras apresentadas na apostila. Como nomes de funções e separadores podem variar conforme idioma e configuração regional, recomenda-se testar previamente a instalação.

28.6 O curso ensina Price?

Sim.

28.7 O curso ensina SAC?

Sim.

28.8 O curso ensina VPL e TIR?

Sim.

28.9 O curso ensina juros compostos?

Sim.

28.10 O curso serve para empresas?

Sim. O conteúdo pode ser realizado no formato In Company e adaptado aos processos e exemplos financeiros da organização.

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